Exekúcia: čo robiť, keď vám prišlo upovedomenie o začatí exekúcie

Upovedomenie o začatí exekúcie vám posiela súdny exekútor po tom, čo ho Okresný súd Banská Bystrica — jediný exekučný súd pre celé Slovensko (§ 49 zákona č. 233/1995 Z. z.) — poveril vykonaním exekúcie. Znamená to, že veriteľ (v konaní „oprávnený“) má voči vám exekučný titul: najčastejšie právoplatný rozsudok, platobný rozkaz, rozhodcovský rozsudok alebo notársku zápisnicu.

V dokumente nájdete, kto exekúciu vedie, kto a na základe čoho od vás peniaze vymáha a z čoho sa skladá vymáhaná suma — istina, úroky, trovy. Dôležité: upovedomenie ešte nie je exekučný príkaz. Exekútor môže váš majetok hneď zabezpečiť, napríklad prikázať banke blokáciu účtu (§ 95 zákona č. 233/1995 Z. z.), ale odpísať peniaze môže spravidla až po márnom uplynutí 15-dňovej lehoty na návrh na zastavenie exekúcie, prípadne po rozhodnutí o včas podanom návrhu (§ 96 a § 61k ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.).

Exekúcia sa navyše smie vykonať len spôsobmi, ktoré zákon výslovne pripúšťa — zrážkami zo mzdy, prikázaním pohľadávky, predajom hnuteľných vecí či nehnuteľnosti a ďalšími (§ 62 a § 63 zákona č. 233/1995 Z. z.). Máte teda čas aj zákonné nástroje na obranu. Kľúčové je nezostať pasívny.

1. Poznačte si dátum doručenia. Od neho beží 15-dňová lehota na návrh na zastavenie exekúcie (§ 61k ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.). Vypočítajte si posledný deň lehoty a nič neodkladajte.
2. Prečítajte si celé upovedomenie. Zistite, kto je oprávnený, aký exekučný titul za exekúciou stojí a či sedí vymáhaná suma.
3. Overte si dlh. Vyhľadajte zmluvy, upomienky, výpisy a doklady o platbách. Skontrolujte, či dlh naozaj existuje, či už nebol zaplatený a kedy bol splatný — to je dôležité pre premlčanie.
4. Neprevádzajte majetok a „nezachraňujte“ peniaze z účtu. Účelové zbavovanie sa majetku môže napĺňať znaky trestného činu poškodzovania veriteľa (§ 239 zákona č. 300/2005 Z. z., Trestný zákon).
5. Komunikujte s exekútorom. Ak dlh uznávate, ale nemáte na jednorazovú úhradu, požiadajte o splátkový kalendár — prvú splátku najmenej 50 € treba zaplatiť do 15 dní od doručenia upovedomenia (§ 61g ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.).
6. Ak dlh nesedí, bráňte sa. Pri zaplatenom, premlčanom alebo inak spornom nároku pripravte návrh na zastavenie exekúcie a podajte ho u exekútora v 15-dňovej lehote (§ 61k ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.).
7. Nechajte si dokument odborne posúdiť. Ak si nie ste istí, či je nárok v poriadku, vyhľadajte právnu pomoc; ľuďom v materiálnej núdzi bezplatne pomáha Centrum právnej pomoci (zákon č. 327/2005 Z. z.).

Najsilnejším nástrojom obrany je návrh na zastavenie exekúcie. Podáva sa priamo u exekútora, ktorý exekúciu vedie, a ak ho podáte do 15 dní od doručenia upovedomenia, má odkladný účinok — kým sa o ňom nerozhodne, exekútor nemôže vydať exekučný príkaz a váš majetok speňažovať (§ 61k ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.). Návrh musí byť odôvodnený a mali by ste v ňom uviesť všetky skutočnosti, ktoré viete uplatniť už v čase podania.

Dôvodom na zastavenie je najmä to, že po vzniku exekučného titulu nastali okolnosti, pre ktoré vymáhaný nárok zanikol — typicky ste dlh medzičasom zaplatili —, že exekučný titul bol zrušený, alebo že je tu iný dôvod, pre ktorý je exekúcia neprípustná (§ 61k ods. 1 zákona č. 233/1995 Z. z.). Medzi takéto dôvody patrí aj premlčanie.

Ako je to s premlčaním? Právo priznané právoplatným rozhodnutím súdu sa premlčuje za desať rokov odo dňa, keď sa podľa rozhodnutia malo plniť (§ 110 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb., Občiansky zákonník). Pri starších rozhodcovských rozsudkoch zo spotrebiteľských úverov súdna prax často vychádza zo všeobecnej trojročnej premlčacej doby (§ 101 Občianskeho zákonníka). Premlčanie však nikto nezohľadní za vás — musíte ho výslovne namietnuť, ideálne práve v návrhu na zastavenie exekúcie.

Ak exekútor návrhu sám nevyhovie, predloží ho exekučnému súdu, ktorý o zastavení rozhodne (§ 61k ods. 5 a § 61l zákona č. 233/1995 Z. z.). Lehotu preto berte vážne: neskorší návrh je možný spravidla len z dôvodov, ktoré nastali alebo vyšli najavo až po jej uplynutí, a odkladný účinok už nemá (§ 61k zákona č. 233/1995 Z. z.).

Ak je dlh oprávnený a problémom je len to, že ho neviete zaplatiť naraz, zákon vám dáva nárok na splátky. Exekútor splátkový kalendár povolí vždy, ak ste fyzická osoba, vymáhaný nárok nespochybňujete, nejde o vašu opakovanú žiadosť, dlh presahuje sumu minimálnej mzdy a zároveň nepresahuje 5 000 €, vyhlásite, že ho splníte najviac v osemnástich mesačných splátkach rozvrhnutých tak, aby ste najmenej polovicu dlhu zaplatili do šiestich mesiacov od zaplatenia prvej splátky, a prvú splátku najmenej 50 € zaplatíte do 15 dní od doručenia upovedomenia (§ 61g ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.). Pri vyšších dlhoch alebo iných podmienkach sú splátky možné so súhlasom oprávneného (§ 61g ods. 5 zákona č. 233/1995 Z. z.).

Ak ste sa bez vlastnej viny prechodne ocitli v ťažkej situácii — napríklad pre chorobu alebo stratu práce —, môžete ako fyzická osoba požiadať aj o odklad exekúcie. Exekútor ho povolí najviac na tri mesiace (§ 61h ods. 1 písm. d) a ods. 3 zákona č. 233/1995 Z. z.); na dlhší čas možno exekúciu odložiť len so súhlasom oprávneného (§ 61h ods. 3 zákona č. 233/1995 Z. z.). Odklad problém nevyrieši, ale získate čas nadýchnuť sa a pripraviť riešenie.

Pozor: splátkový kalendár predpokladá, že nárok nespochybňujete. Ak máte dôvod na zastavenie exekúcie — napríklad premlčanie —, najprv zvážte návrh na zastavenie; žiadosťou o splátky dávate najavo, že dlh uznávate.

Exekúcia vás nesmie pripraviť o existenčné minimum. Pri zrážkach zo mzdy vám musí zostať základná suma, ktorú nemožno zraziť — 140 % životného minima na plnoletú fyzickú osobu, od 1. júla 2026 je to 413,30 € mesačne (§ 70 ods. 1 zákona č. 233/1995 Z. z. v spojení s § 1 nariadenia vlády SR č. 268/2006 Z. z.). Táto suma sa zvyšuje o ďalších 25 % základnej sumy na každú osobu, ktorej poskytujete výživné (§ 1 nariadenia vlády SR č. 268/2006 Z. z.). Zo zvyšku čistej mzdy možno na bežnú pohľadávku zraziť najviac jednu tretinu; dve tretiny sa zrážajú len na prednostné pohľadávky, napríklad výživné (§ 70 a § 71 zákona č. 233/1995 Z. z.).

Na bankovom účte vám musí zostať 165 € — prostriedky do tejto výšky nepodliehajú exekúcii odpísaním z účtu; ak máte viac účtov, chránená suma platí len na jednom z nich (§ 104 ods. 1 zákona č. 233/1995 Z. z.). Banka navyše nesmie odpísať ani prostriedky vo výške, ktorú vám nemožno zraziť zo mzdy, od momentu, keď jej túto skutočnosť oznámite (§ 104 ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.).

Exekúcii nepodliehajú ani veci, ktoré nevyhnutne potrebujete na život (§ 115 ods. 2 zákona č. 233/1995 Z. z.), najmä:

• bežné súčasti odevov a nevyhnutné vybavenie domácnosti (zákon ho vypočítava taxatívne — napríklad posteľ, stôl a stoličky, chladnička, sporák, práčka, periny a posteľná bielizeň či bežný kuchynský riad),
• snubný prsteň a obrúčka,
• zdravotnícke potreby a pomôcky, ktoré potrebujete pre chorobu alebo telesnú chybu,
• hotové peniaze do 165 €,
• domáce zviera, ktoré neslúži na podnikanie.

Ak by exekútor spísal alebo zablokoval niečo z tohto zoznamu, namietajte to u neho bezodkladne a písomne a žiadajte nápravu.